은행에서 돈을 빌리는 제주도민들은 자신들이 버는 소득보다 더 많은 빚을 지고 있는 것으로 나타났다. 제주지역 빚 폭탄이 터져 가계경제가 파탄날 위기로 치닫고 있다. 

한국은행 제주본부가 28일 발표한 ‘제주지역 가계부채의 특징 및 시사점’에 따르면 경제규모에 비해 매우 높은 가계부채 수준을 유지하고 있는 것으로 나타났다.

제주지역 1월말 가구당 가계부채 규모는 5149만원으로 전국 평균치인 4650만원을 크게 웃돌고 있는 것으로 나타났다. 

GRDP(지역내총생산)대비 가계부채 비율도 75.0%로 전국 평균치(58.2%)를 크게 웃돌고 있으며 이는 서울(76.7%)과 비슷한 수준인 것으로 나타났다. 서울의 임금 수준에도 미치지 못하는데 빚만 늘고 있는 셈이다. 서민경제를 옥죄고 있는 상황이다.  

이 보고서에 따르면 돈을 빌린 사람의 소득보다 가계대출이 더 빠르게 늘어나면서 2015년 2/4분기 이후 가계대출 잔액이 대출자의 연간 소득을 웃돌기 시작했다. 특히 가처분소득 대비 가계부채 비율도 130.1%로 전국 평균치(111.3%)를 크게 웃도는 것으로 나타나 향후 지역경제에 큰 위기로 작용할 것임을 시사했다. 

현재 제주지역 가계대출은 2014년말 6조2000억원에서 2017년 1월말에는 11조6000억원(전국의 1.2% 수준)으로 증가했다. 

전년동기대비 증가율이 2015년 이후 전국평균치(10.0%)를 크게 웃도는 30~40% 수준의 매우 높은 증가세가 지속되고 있는 상황이다. 이 같은 가계부채 급증은 도내 인구 순유입 증가, 주택 및 토지가격 큰 폭 상승 등에 주로 기인한다고 이 보고서는 밝히고 있다. 

가계대출을 업권별로 살펴보면 예금은행이 5조9000억원(전체의 50.8%), 비은행금융기관이 5조7000억원(49.2%)으로 제1, 2금융권이 비슷한 규모인 것으로 나타났다. 대출종류별로 살펴보면 주택담보대출 4조4000억원(37.9%), 기타대출이 7조2000억원(62.1%) 수준이다. 

이 보고서는 2016년 말 기준 가계대출 잔액 가운데 고신용 대출자(1~3등급)의 비중이 61.6%에 달하고 있으며, 고소득층(5분위)의 소득대비 가계부채 비율(170.8%)이 가장 높다고 설명하고 있다.

하지만 소득분위별 가계부채 비율을 보면 저소득층인 1분위의 가계부채 비율(147.9%)이 상대적으로 높다는 점에 유의할 필요가 있다고 주목했다.

한은 제주본부는 “제주지역 가계부채는 여타 지역과 달리 2015년 이후 가파른 증가세를 지속함에 따라 그 규모가 경제규모 및 소득수준에 비해 매우 높게 나타나고 있어 지역 금융안정 저해에 대한 우려가 나타나고 있다”며 “또한 대출구조도 5년미만 단기대출 및 만기일시상환대출 비중이 높아 대외충격요인 발생시 리스크를 확대시킬 수 있다”고 우려했다. 

그러면서 사드배치에 따른 외국인 관광객 감소, 미국의 금리 인상 등 대외적 위험요인에 대해서도 우려를 표했다. 

실제 미국은 지난 15일 정책금리를 0.50~0.75%→0.75~1.00%로 인상했다. 더욱이 미국이 올해 2~3차례 더 인상할 것이라는 기대가 확산되면서  국내 금리도 덩달아 올랐다. 

금리가 1%p 상승시 도내 대출자의 원리금 상환부담은 연간 900~1000억원이 늘어날 것으로 추정된다.

또한  도내 임금수준이 매우 열악한 상황에서 사드사태 장기화로 도내 관광수입이 줄어들면서 도민 소득이 더욱 축소될 가능성도 우려를 더하고 있다.

이에 따라 이 보고서는 “향후 주택가격 하락 등 대내외 리스크가 더욱 확산될 경우 금융기관 연체율 상승, 가계소비 위축 등 지역 금융안정과 경제성장에 미치는 부정적 영향이 커질 수 있으므로 정책당국, 금융기관 및 도민 등 각계각층의 선제적 대응과 공조가 필요하다”고 조언했다.

아울러 “도내 금융기관들은 향후 주택가격 하락에 대비하여 부동산관련 신규대출 취급을 신중히 하고 기 취급분에 대한 담보가치 재산정, 대출자의 상환능력 점검 등 리스크 관리를 강화할 필요가 있다”며 “금융기관 이용자들은 상환능력을 초과하는 금융기관 차입을 자제하고 향후 금리상승시 원리금 상환부담 증가에 대비해 합리적 소비생활을 유지해야 할 것”이라고 당부했다. 

특히 “정책당국도 원리금 상환부담 증가로 가처분소득이 줄어들어 향후 도민들의 소비 위축이 우려됨에 따라 지역경제를 활성화하고 좋은 일자리를 창출하는 등 도민의 소득증대를 위한 노력이 필요하다”고 덧붙였다.